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“裸条”现象本质就是大学生无法获取正常贷款，转而求助于非法高利贷。要解决这个问题，除了对不法高利贷业者进行严惩，也需要金融行业的自我整顿。一方面，互联网借贷平台良莠不齐，许多平台对借贷人的偿债能力缺乏有效评估，也认识不到学生群体的特殊性；另一方面，正规的学生贷款体系依然阙如，使得真正有需求的大学生求助无门。如果有金融机构开发满足大学生需要的产品，就相当于对“裸条”釜底抽薪，问题自然不难解决。